Retiro AFP: ¿cuánto puedes sacar de tu fondo y cuándo?

El retiro AFP 2025 permitía a todo afiliado a una AFP en Perú sacar hasta 4 UIT, pero las solicitudes están cerradas desde el 18 de enero de 2026.^[1][3] Si vives en Estados Unidos, tu fondo AFP se suma a tu jubilación estadounidense: lee también lo que cobrarás al jubilarte en Estados Unidos.

• Era el 8.º retiro de fondos AFP autorizado en Perú, por la Ley 32445 publicada el 20 de septiembre de 2025.^[1][4]
• Todo afiliado podía pedirlo, sin excepción, en línea o de forma presencial, ante su AFP.^[1]
• El monto seguía el valor de la UIT el día de la solicitud: 5 350 soles en 2025, o sea 21 400 soles como máximo; 5 500 soles en 2026, o sea 22 000 soles como máximo.^[2][3]
• El dinero llegaba en 4 desembolsos como máximo, de 1 UIT cada uno, cada 30 días. El primer desembolso llegaba a más tardar 30 días después de la solicitud.^[1][2]
• La ventana duró 90 días, desde el 21 de octubre de 2025. El último día para pedirlo fue el 18 de enero de 2026.^[2][3]
• Podías cambiar de opinión una sola vez, al menos 10 días antes del siguiente desembolso.^[1]
• El dinero retirado no se podía embargar, salvo por una pensión de alimentos, y hasta el 30 % del monto.^[1]

Ejemplo de cálculo

Tu cuenta AFP tiene 40 000 soles y haces tu solicitud en enero de 2026.

1. Monto máximo: 4 × 5 500 = 22 000 soles.
2. Desembolsos: 4 desembolsos de 5 500 soles, uno cada 30 días.
3. Queda en tu AFP: 40 000 − 22 000 = 18 000 soles, todavía guardados para tu jubilación.

A los 65 años, la edad de jubilación en Perú para hombres y mujeres, puedes sacar hasta el 95.5 % de tu fondo AFP.^[5][1] El resto, el 4.5 %, se entrega a EsSalud en un plazo de 30 días.^[1]

• La edad de jubilación es de 65 años. La jubilación anticipada sigue siendo posible desde los 55 años, con las demás condiciones de cada régimen.^[5]
• El 95.5 % se calcula sobre toda tu cuenta de aportes obligatorios.^[1]
• Tú eliges el monto: la ley habla de un retiro de «hasta» el 95.5 %, así que puedes pedir menos.^[1]
• La regla vale también para el régimen de jubilación anticipada REJA (Régimen Especial de Jubilación Anticipada) y para los jubilados en «retiro programado» (su pensión sale cada mes de su cuenta), sobre el dinero que queda en esa cuenta.^[1]
• Los menores de 40 años conservan este derecho: la reforma de 2024 se lo quitaba, y la Ley 32445 lo restableció en 2025.^[11][1]

Ejemplo de cálculo

A los 65 años, tu cuenta AFP tiene 100 000 soles.

1. Puedes sacar como máximo: 100 000 × 95.5 % = 95 500 soles.
2. Parte que va a EsSalud: 100 000 × 4.5 % = 4 500 soles.
3. En dólares: 95 500 ÷ 3.407 ≈ $28 000, al tipo de cambio del 12 de noviembre de 2026.^[8]

Antes de los 65 años, fuera de la jubilación anticipada, la Ley 32123 prohíbe sacar tu fondo AFP, salvo para una primera vivienda o en caso de enfermedad grave.^[5][6]

• Primera vivienda: hasta el 25 % del fondo, para la cuota inicial de una primera compra con crédito hipotecario, o para pagar ese crédito.^[6][7]
• El dinero no pasa por tus manos: la AFP lo entrega directamente al banco que presta, en los 10 días hábiles siguientes a la aprobación del crédito.^[7]
• Nunca debes haber sido propietario de una vivienda, solo o en pareja, ni haber tenido el 50 % o más de un inmueble inscrito en el registro de propiedad peruano (Sunarp).^[7]
• Las obras quedan fuera: ni remodelación, ni ampliación, ni consolidación de deudas hipotecarias.^[7]
• Cáncer o enfermedad terminal: hasta el 50 % de tus aportes y de lo que han rendido.^[6]

Ejemplo: tu fondo AFP tiene 40 000 soles y compras tu primer departamento en Perú con un crédito. La AFP puede entregar hasta 40 000 × 25 % = 10 000 soles a tu banco, unos $2 940.^[8]

Vivir en Estados Unidos no te excluye del retiro AFP: la ley de 2025 incluía a todos los afiliados, sin excepción.^[1] Tu fondo sigue en soles, y su valor en dólares cambia con el tipo de cambio.

• Para el retiro de 2025, los afiliados que vivían en el extranjero podían hacer su solicitud a distancia, por los canales que abrió su AFP.^[2]
• El 12 de noviembre de 2026, 1 dólar valía 3.407 soles, al tipo de cambio de venta del sistema bancario que publica el banco central de Perú.^[8]
• El tope de 22 000 soles valía entonces unos $6 460 (22 000 ÷ 3.407). Un desembolso de 5 500 soles valía unos $1 610.^[8]
• El tipo de cambio se mueve: el mismo fondo en soles puede valer más o menos dólares el día que lo saques.
• Pide tu estado de cuenta a tu AFP antes de decidir nada: te da el saldo exacto de tu cuenta en soles.

En Chile, el dinero de tu AFP solo sale al jubilarte, en forma de pensión, más un excedente de libre disposición si tu pensión es lo bastante alta.^[9]

• La edad legal de jubilación es de 60 años para las mujeres y 65 años para los hombres. Puedes seguir cotizando después de esa edad.^[9]
• Tu pensión se cobra de cuatro formas: retiro programado desde tu cuenta, renta vitalicia inmediata (una pensión de por vida que paga una aseguradora), renta temporal seguida de una renta vitalicia, o una mezcla de renta vitalicia y retiro programado.^[9]
• El excedente de libre disposición (ELD) es la parte de tu fondo que puedes sacar libremente, además de tu pensión.^[10]
• Para sacar un ELD necesitas al menos 10 años de afiliación a un sistema de pensiones, el que sea.^[10]
• Tu pensión también debe llegar al 70 % de tu sueldo promedio de los últimos 10 años, y a por lo menos 12 UF (unidades de fomento). Estas condiciones se revisan el día del retiro.^[10]

Ejemplo: tu sueldo promedio era de 1 000 000 de pesos al mes. Tu pensión debe llegar al menos a 1 000 000 × 70 % = 700 000 pesos para que puedas sacar un excedente.