Quanto rende 1 milhão na poupança por mês?

R$ 1 milhão aplicado na poupança rende cerca de R$ 6.500 por mês com a taxa atual.^[2] A poupança faz parte da renda fixa, as aplicações cujo ganho segue uma regra definida com antecedência. O guia Renda fixa: como funciona? explica as outras aplicações, como o CDB (Certificado de Depósito Bancário, um empréstimo ao seu banco).

• O rendimento do mês é de 0,6494% para um depósito com data de aniversário em 6 de novembro de 2026.^[2]
• Esse rendimento muda a cada data de aniversário, porque a TR muda: era de 0,6202% para 1º de novembro de 2026.^[2]
• O cálculo abaixo é um exemplo, com a taxa de 6 de novembro de 2026. No mês seguinte, o número será um pouco diferente.

O rendimento da poupança é definido por lei, não pelo seu banco: é o mesmo em todo lugar.^[1] A regra depende da Selic (Sistema Especial de Liquidação e de Custódia), a taxa básica do Brasil.

• Selic acima de 8,5% ao ano: a poupança paga 0,5% ao mês, mais a TR.^[1]
• Selic em 8,5% ou menos: a poupança paga 70% da Selic, convertida ao mês, mais a TR.^[1]
• Hoje, a Selic está em 13,75% ao ano: o Copom (Comitê de Política Monetária, o comitê que define a Selic) a manteve nesse nível em 4 de novembro de 2026.^[4] Por isso vale a regra dos 0,5%.
• Exemplo: se a Selic caísse para 8% ao ano, a poupança pagaria 70% × 8% = 5,6% ao ano, mais a TR.

Em 12 meses, R$ 1 milhão na poupança renderia cerca de R$ 80.800, se o rendimento ficasse em 0,6494% todo mês. É uma simulação, não uma promessa: a TR muda todo mês.

• Todo mês, o ganho entra no seu saldo: no mês seguinte, esse ganho também rende.
• Cálculo: 1.000.000 × 1,006494 multiplicado 12 vezes dá cerca de 1.080.800. Seu ganho é, portanto, de cerca de R$ 80.800, ou 8,08% no ano.
• Sem os juros sobre juros, você teria 12 × 6.494 = R$ 77.928. A diferença, cerca de R$ 2.800, vem dos ganhos que também rendem.

O rendimento da poupança é isento de imposto de renda (IR) para pessoa física: os R$ 6.494 do mês ficam inteiros.^[5]

• O rendimento é calculado sobre o menor saldo do mês: se o seu saldo cair durante o mês, é esse saldo que conta.^[1]
• O rendimento é pago uma vez por mês, na data de aniversário da conta. Essa data é o dia do mês em que você abriu a conta.^[1]
• Conta aberta no dia 29, 30 ou 31: a data de aniversário passa a ser o dia 1º do mês seguinte.^[1]
• Exemplo: você abre sua conta no dia 6 e aplica R$ 1 milhão. Se sacar R$ 400.000 no dia 20, o rendimento é calculado sobre R$ 600.000, ou cerca de R$ 3.896.

O FGC (Fundo Garantidor de Créditos) devolve até R$ 250.000 por pessoa e por banco se o seu banco quebrar, e a poupança tem essa cobertura.^[6] O FGC conta por CPF (Cadastro de Pessoas Físicas).

• R$ 1 milhão em um único banco: só R$ 250.000 são garantidos. Os R$ 750.000 restantes não são.^[6]
• O limite vale por conglomerado financeiro: dois bancos do mesmo grupo dividem os mesmos R$ 250.000.^[6]
• Teto total: R$ 1 milhão por CPF a cada 4 anos, mesmo que vários dos seus bancos quebrem.^[6]
• Exemplo: você aplica R$ 250.000 em 4 bancos de grupos diferentes. Seu R$ 1 milhão fica todo coberto.

Em 7 anos, fundos de ações acompanhados pelo Donnie, que investem principalmente em países emergentes, foram melhores que a poupança. Em troca, esses fundos podem cair: uma queda de valor é o preço a pagar para tentar ganhar mais.

• Invesco India Small Cap Fund Direct Growth, um fundo que investe principalmente em países emergentes, rendeu +25,2% ao ano em 7 anos.
• Exemplo: seus R$ 1.000.000 aplicados valeriam R$ 4.824.675 nesse fundo, contra R$ 1.722.731 na poupança.
• Bank of India Manufacturing & Infra Direct Plan Growth, outro fundo que investe principalmente em países emergentes, rendeu +24,5% ao ano no mesmo período.