¿Cómo ahorrar dinero cada mes?

Para ahorrar dinero, primero tienes que saber cuánto te sobra cada mes una vez pagados tus gastos. La CFPB (Consumer Financial Protection Bureau), la agencia pública que protege a los consumidores en Estados Unidos, aconseja llevar la cuenta de lo que entra y lo que sale.^[1]

• Anota tus ingresos del mes: tu pago neto, el que llega a tu cuenta.
• Anota tus gastos: renta, supermercado, transporte, teléfono, suscripciones.
• Haz la resta: $3,000 de pago menos $2,700 de gastos, te sobran $300 al mes.
• Busca un gasto que recortar: una suscripción de $15 cancelada son $180 más al año.

La forma más sencilla de ahorrar es apartar el dinero antes de poder gastarlo. Una transferencia automática lo hace por ti.^[1]

• Programa una transferencia recurrente en tu banco o tu cooperativa de crédito (un banco que pertenece a sus clientes), de la cuenta de cheques a la cuenta de ahorros.^[1]
• Pídele a tu empleador que divida tu pago entre dos cuentas: una parte llega directo a tus ahorros.^[1]
• Ejemplo: $300 apartados el día del pago, cada mes, suman $3,600 al año.
• Aparta todo o parte de tu reembolso de impuestos: la CFPB menciona este paso para arrancar rápido tus ahorros.^[1]

El monto de tu fondo de emergencia depende de tu situación: la CFPB no da una cifra única.^[1] Aconseja partir de los imprevistos que ya has tenido, como una reparación del carro o una factura médica.

• Ejemplo de meta: 3 meses de gastos. Con $2,700 al mes, 3 × $2,700 = $8,100.
• Ejemplo de plazo: apartando $300 al mes, $8,100 ÷ $300 = 27 meses.
• Empieza poco a poco: una primera meta alcanzada rápido te da impulso. Ejemplo: $500 en un poco menos de 2 meses, a $300 al mes.
• Anota tu total en cada depósito: la CFPB aconseja seguir tu progreso.^[1]

Tu fondo de emergencia va en una cuenta en un banco o una cooperativa de crédito, que la CFPB considera entre los lugares más seguros.^[1]

• Tu dinero está asegurado hasta $250,000 por persona, por banco asegurado por la FDIC y por tipo de cuenta, si el banco quiebra.^[2]
• En una cooperativa de crédito, pregunta si tus depósitos están asegurados, y hasta cuánto: este límite de la FDIC aplica a los bancos.^[2]
• La tasa promedio nacional de una cuenta de ahorros es de 0.38 % al año, según la FDIC al 19 de octubre de 2026.^[3]
• Ejemplo: $10,000 al 0.38 % te dan $38 en un año.
• Esta tasa es un promedio, calculado para un depósito de $2,500, de todos los bancos y cooperativas de crédito asegurados con datos disponibles, ponderado por sus depósitos.^[3] Tu banco puede pagar más o menos.

El dinero que no necesitas en años puede rendir más que una cuenta de ahorros, a cambio de posibles caídas. Donnie compara la cuenta de ahorros con fondos que sigue Donnie.

• Fidelity Select Semiconductors Portfolio rindió +35,8 % al año durante 7 años, frente a 0,4 % al año de la cuenta de ahorros (tasa de la FDIC registrada el 19 de octubre de 2026, mantenida constante).
• Ejemplo: 10.000 US$ invertidos hace 7 años valdrían 85.159 US$ en este fondo, frente a 10.269 US$ en la cuenta de ahorros.
• Fidelity VIP Technology Portfolio - Initial Class rindió +26,9 % al año en el mismo periodo.
• Invesco Small Cap Value Fund Class R6 rindió +21,4 % al año en el mismo periodo.

La mayoría de los errores vienen de un orden mal elegido: gastar primero, ahorrar después.

• Esperar al final del mes para ahorrar: muchas veces no queda nada. Aparta el dinero el día del pago.
• Dejar el fondo de emergencia en la cuenta de cheques: te lo gastas sin darte cuenta. Una cuenta separada lo protege de ti mismo.
• Invertir tu fondo de emergencia en acciones: si bajan 20 % el mes en que se descompone tu carro, $8,100 se vuelven $6,480.