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DDonnie · Experte für persönliche Finanzenaktualisiert am 09.11.2026

Tagesgeld-Vergleich: Wie findest du die besten Zinsen?

Das Wichtigste
  • Beim Tagesgeld-Vergleich zählt zuerst der Zins, und der ist variabel: Deine Bank kann ihn jederzeit ändern, und dein Geld ist jeden Tag verfügbar.[1]
  • Dein Tagesgeld ist bis 100.000 € pro Bank geschützt.[2] Seine Zinsen werden mit rund 26,4 % besteuert, soweit sie 1.000 € im Jahr übersteigen, 2.000 € bei zusammen veranlagten Ehepaaren.[4][5][6]
  • Smead International Value Fund Class Y ist unter den Fonds, die Donnie verfolgt, der erste, der das Tagesgeld schlägt: +20,3 % pro Jahr über 7 Jahre. Der Wert eines Fonds kann zwischendurch fallen.
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Das Tagesgeld auf einen Blick
PunktWas du wissen musst
Zinsvariabel: Deine Bank legt ihn fest und kann ihn jederzeit ändern [1]
Verfügbarkeitjeden Tag, ohne Kündigungsfrist; die Überweisung auf dein Referenzkonto, meist dein Girokonto, dauert in der Regel einen Bankarbeitstag [1]
Schutz100.000 € pro Kunde und pro Bank, alle Konten zusammen [2][3]
Steuer25 % plus Soli (5,5 % dieser Steuer), also 26,375 %, auf Zinsen über 1.000 € im Jahr [4][5][6]
Beispiel10.000 € zu 2 % pro Jahr = 200 € Zinsen in einem Jahr
Vergleichswert des Toolsdurchschnittlicher Zinssatz für Einlagen privater Haushalte mit vereinbarter Laufzeit von bis zu einem Jahr in Deutschland (EZB): 1,4 % pro Jahr im Schnitt über 7 Jahre [9]
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Tagesgeld: variabler Zins, dein Geld jeden Tag verfügbar

Das Tagesgeld ist ein verzinstes Konto ohne feste Laufzeit: Du zahlst ein und hebst ab, wann du willst.[1] Dafür ist sein Zins nicht garantiert.

  • Der Zins ist variabel: Deine Bank kann ihn jederzeit ändern, nach oben wie nach unten.[1]
  • Dein Geld ist jeden Tag verfügbar, ohne Kündigungsfrist, anders als bei einem klassischen Sparkonto.[1]
  • Ein- und Auszahlungen laufen über ein Referenzkonto, meist dein Girokonto: Die Überweisung dauert in der Regel einen Bankarbeitstag.[1]
  • Beispiel: 10.000 € zu 2 % pro Jahr bringen in einem Jahr 200 €. Senkt deine Bank den Zins nach sechs Monaten auf 1 %, bekommst du 100 € + 50 € = 150 €.
Der Begriff, den du kennen solltest
Referenzkonto : Das Konto, meist dein Girokonto, das mit deinem Tagesgeld verbunden ist. Deine Ein- und Auszahlungen laufen über dieses Konto. Beispiel: Du überweist 500 € von deinem Tagesgeld auf dieses Konto, um eine Rechnung zu bezahlen.[1]
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Tagesgeld-Zinsen vergleichen: diese 4 Punkte prüfst du

Für deinen Tagesgeld-Vergleich prüfst du diese 4 Punkte bei jedem Angebot, bevor du ein Konto eröffnest. Der höchste Zins in einem Vergleichsportal bringt über ein Jahr nicht immer am meisten.

  1. Der Aktionszins und seine Bedingungen: Prüfe, ob du die Bedingungen dafür erfüllst und ob dieser Zins in deinem Vertrag steht.[1]
  2. Der Zins nach der Aktion: Diesen Zins bekommst du, sobald die Aktion vorbei ist.
  3. Die Zinsberechnung: In Deutschland schreibt das Gesetz keine Berechnungsmethode vor, also lies den Vertrag jeder Bank.[1] Beispiel: 10.000 € zu 2 % bringen 200 €, wenn die Bank die Zinsen einmal im Jahr zahlt, und rund 202 €, wenn sie die Zinsen jeden Monat zahlt. Jede monatliche Zahlung bringt dann selbst wieder Zinsen.
  4. Die Einlagensicherung: Prüfe, ob die Bank von der gesetzlichen Einlagensicherung erfasst ist (Abschnitt 3).

Beispiel: zwei Angebote für 10.000 € über ein Jahr

Bank A bietet 3 % für 4 Monate, danach 1,5 %. Bank B bietet 2,2 % das ganze Jahr, wenn sie ihren Zins nicht ändert.

  • Bank A: 10.000 € × 3 % × 4/12 = 100 €, danach 10.000 € × 1,5 % × 8/12 = 100 €. Summe: 200 €.
  • Bank B: 10.000 € × 2,2 % = 220 €, also 20 € mehr trotz des niedrigeren angezeigten Zinses.
Bank ABank BZins in den ersten 4 Monaten3 %2,2 %Zins in den 8 Monaten danach1,5 %2,2 %Zinsen auf 10.000 € in einem Jahr200 €220 €
Der Begriff, den du kennen solltest
Aktionszins : Ein Zins über dem normalen Zins, den die Bank nur unter Bedingungen gewährt. Prüfe, ob du die Bedingungen erfüllst und ob dieser Zins in deinem Vertrag steht.[1] Beispiel: 3 % für 4 Monate, danach 1,5 %.
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Tagesgeld in Deutschland: 100.000 € pro Bank geschützt

In Deutschland schützt das Gesetz dein Geld bis 100.000 € pro Kunde und pro Bank, falls die Bank pleitegeht.[2][3]

  • Alle deine Konten bei derselben Bank zählen zusammen, egal wie viele es sind.[2] Beispiel: 70.000 € auf deinem Tagesgeld und 40.000 € auf deinem Girokonto ergeben 110.000 €. Die gesetzliche Einlagensicherung deckt davon 100.000 €.
  • Über 100.000 € bieten die Bankenverbände oft eine zusätzliche, freiwillige Sicherung: Prüfe sie, bevor du einzahlst.[1] Beispiel: Mit 110.000 € bei derselben Bank kann diese zusätzliche Sicherung die 10.000 € über der Grenze abdecken.
  • Die Erstattung kommt innerhalb von 7 Arbeitstagen für Beträge bis 100.000 €.[2]
  • Beim Treuhandmodell kann der Schutz anders sein: Die Bank legt dein Geld auf einem Konto in ihrem Namen an, nicht in deinem.[2] Frag deine Bank, wie dein Geld dann geschützt ist.
Der Begriff, den du kennen solltest
Einlagensicherung : Wenn deine Bank pleitegeht, zahlt dir eine Sicherungseinrichtung dein Geld zurück. Beispiel: Mit 30.000 € auf deinem Tagesgeld bekommst du deine 30.000 € zurück.[2]
AchtungZwei Konten bei derselben Bank verdoppeln den Schutz nicht: Er bleibt bei insgesamt 100.000 € pro Bank.[2] Hast du mehr, verteile dein Geld auf mehrere Banken.
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Tagesgeld-Zinsen: Steuer erst über 1.000 € im Jahr

Die Zinsen deines Tagesgelds werden besteuert, aber erst über 1.000 € im Jahr, 2.000 € bei zusammen veranlagten Ehepaaren.[4]

  • Der Steuersatz beträgt 25 %[5], plus Soli, ein Zuschlag von 5,5 % auf diese Steuer.[6] Rechnung: 25 % × 5,5 % = 1,375 %, also 25 % + 1,375 % = 26,375 %.
  • Beispiel: Du bist allein veranlagt und bekommst 1.500 € Zinsen im Jahr. 1.500 € − 1.000 € = 500 € werden besteuert. 500 € × 26,375 % = rund 132 € Steuer.
  • Beispiel: Bei 2 % pro Jahr bringen 50.000 € in einem Jahr 1.000 € Zinsen (50.000 € × 2 %). Eine allein veranlagte Person ohne andere Kapitalerträge zahlt auf diese Zinsen also keine Steuer.[4]
  • Der Freistellungsauftrag verhindert den Steuerabzug: Damit zieht deine Bank keine Steuer ab, solange deine Zinsen unter deinem Freibetrag bleiben.[7]
Der Begriff, den du kennen solltest
Sparer-Pauschbetrag : Der Teil deiner Kapitalerträge, der steuerfrei bleibt: 1.000 € im Jahr, 2.000 € bei zusammen veranlagten Ehepaaren.[4] Beispiel: Allein veranlagt, mit 800 € Zinsen im Jahr, zahlst du 0 € Steuer.
Der Begriff, den du kennen solltest
Freistellungsauftrag : Ein Formular, das du deiner Bank gibst, damit sie auf deine Zinsen keine Steuer abzieht, bis zu deinem Freibetrag.[7] Beispiel: Du erteilst einen Auftrag über 1.000 €; bei 800 € Zinsen im Jahr zahlt dir deine Bank die 800 € ohne Abzug aus.
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Tagesgeld oder Festgeld: Welches wählst du?

Das Tagesgeld hält dein Geld jeden Tag verfügbar, zu einem variablen Zins.[1] Das Festgeld bindet dein Geld für eine feste Laufzeit, zu einem Zins, der von Anfang an garantiert ist.[8]

  • Du brauchst das Geld vielleicht jederzeit: Wähle das Tagesgeld, denn das Festgeld bleibt bis zum Ende der Laufzeit gebunden.[8]
  • Du weißt, dass du das Geld während der Laufzeit nicht anrührst: Wähle das Festgeld, das seinen Zins behält, auch wenn die Zinsen danach sinken.[8]
  • Beide sind gleich geschützt: 100.000 € pro Kunde und pro Bank.[2]
  • Beispiel: 10.000 € als Festgeld zu 2,5 % pro Jahr für 2 Jahre. 10.000 € × 2,5 % = 250 € pro Jahr, garantiert. Beim Tagesgeld folgen diese Zinsen dem Zins deiner Bank.
TagesgeldFestgeldDein Geld ist verfügbarjeden Tagam Ende der LaufzeitZinsvariabelgarantiertEinlagensicherung100.000 € pro Bank100.000 € pro Bank
AchtungNotiere dir das Ende deines Festgelds: Reagierst du nicht rechtzeitig, kann die Bank es automatisch verlängern, oft zu einem niedrigeren Zins.[8]
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Die Fonds, die das Tagesgeld schlagen

Fonds, die Donnie verfolgt, haben über 7 Jahre mehr gebracht als das Tagesgeld. Dafür kann ihr Wert fallen.

  • Smead International Value Fund Class Y hat +20,3 % pro Jahr über 7 Jahre gebracht.
  • Beispiel: 10.000 €, vor 7 Jahren angelegt, wären in diesem Fonds 36.495 € wert, gegenüber 11.052 € auf dem Tagesgeld.
  • Dunham International Stock Fund Class N hat +15,9 % pro Jahr gebracht, also 28.029 € nach 7 Jahren.
  • GMO International Equity Fund Class IV hat +15 % pro Jahr gebracht, also 26.658 € nach 7 Jahren.

Für die Tagesgeld-Kurve nimmt das Tool Monat für Monat den durchschnittlichen Zinssatz für Einlagen privater Haushalte mit vereinbarter Laufzeit von bis zu einem Jahr in Deutschland, veröffentlicht von der EZB.[9] Dieser Zinssatz kommt den Tagesgeld-Angeboten am nächsten und liegt über 7 Jahre bei 1,4 % pro Jahr im Schnitt. Bei deinem eigenen Tagesgeld legt deine Bank den Zins fest und kann ihn jederzeit ändern.[1]

Der Begriff, den du kennen solltest
Einlage mit vereinbarter Laufzeit : Eine Geldanlage, bei der dein Geld für eine feste Laufzeit gebunden ist, wie beim Festgeld (Abschnitt 5).[8] Beispiel: 10.000 €, 6 Monate zu 2 % pro Jahr angelegt, bringen 10.000 € × 2 % × 6/12 = 100 €.
AchtungEin Fonds, der gut gelaufen ist, kann morgen schlechter laufen, und sein Wert kann zwischendurch fallen.
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Deine Fragen

Ist ein Tagesgeld bei einer Bank außerhalb Deutschlands auch geschützt?

Im Europäischen Wirtschaftsraum muss jedes Land Einlagen bis 100.000 € schützen, aber seine Regeln können von den deutschen Regeln abweichen.[2] Außerhalb Europas sind die Schutzregeln sehr unterschiedlich: Informiere dich bei der Einlagensicherung im Land der Bank.[2]

Wo findest du die besten Tagesgeldzinsen?

Donnie erstellt keine Rangliste der Banken, weil jede Bank ihren Zins jederzeit ändern kann.[1] In einem Vergleichsportal prüfst du jedes Angebot anhand der 4 Punkte aus Abschnitt 2.

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  • Eine Benachrichtigung, wenn ihre Fondsmanager kaufen oder verkaufen.
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Quellen

  1. Tagesgeld · BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht)
  2. Einlagensicherung · BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht)
  3. Einlagensicherungsgesetz (EinSiG), § 8 Deckungssumme · Bundesministerium der Justiz, gesetze-im-internet.de
  4. Einkommensteuergesetz (EStG), § 20 (Sparer-Pauschbetrag, Absatz 9) · Bundesministerium der Justiz, gesetze-im-internet.de
  5. Einkommensteuergesetz (EStG), § 32d Gesonderter Steuertarif für Einkünfte aus Kapitalvermögen · Bundesministerium der Justiz, gesetze-im-internet.de
  6. Solidaritätszuschlaggesetz 1995 (SolzG), § 4 Zuschlagsatz · Bundesministerium der Justiz, gesetze-im-internet.de
  7. Einkommensteuergesetz (EStG), § 44a Abstandnahme vom Steuerabzug (Freistellungsauftrag) · Bundesministerium der Justiz, gesetze-im-internet.de
  8. Festgeld · BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht)
  9. Bank interest rates on deposits from households with agreed maturity of up to one year (new business) · Europäische Zentralbank (EZB)
  10. Durchschnittszins für Termineinlagen privater Haushalte ≤ 1 Jahr (EZB) · data.ecb.europa.eu · Sept. 2026
  11. Fondsseite: Smead International Value Fund Class Y · Yahoo Finance
  12. Fondsseite: Dunham International Stock Fund Class N · Yahoo Finance
  13. Fondsseite: GMO International Equity Fund Class IV · Yahoo Finance

Dieser Artikel dient nur der Bildung. Er ist keine Anlageberatung: Investieren ist mit einem Verlustrisiko verbunden.

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